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Les exemples du rachat de crédits

Exemple 1

Avant opération

  • M. et Mme Metayer veulent effectuer un rachat de crédit hypothécaire incluant 1 prêt immobilier et 4 crédits à la consommation (dont 1 crédit renouvelable).
  • Monsieur est conducteur, il a 53 ans et perçoit 2 000 € par mois. Madame, 39 ans, est caissière et perçoit 1 000 € mensuels. Ils n'ont pas d'enfant à charge.
  • Leur taux d'endettement atteint 81.67% avec des mensualités de 2 450 €.
  • Ils souhaitent faire racheter :
    • 1 prêt immobilier d'un montant de 135 000 € ;
    • 4 prêts à la consommation d'une valeur de 50 000 €, dont deux prêts auto (17 500 € et 15 000 €), un crédit travaux (7 500 €) et un prêt renouvelable (10 000 €).
  • De plus, le couple souhaite obtenir une trésorerie de 10 000 € pour effectuer des travaux.
  • Au final, le montant total à financer s'élève à 213 840 €. La valeur du bien donné en garantie atteint 300 000 €

Après opération

  • Ils obtiennent un financement étalé sur 300 mois à un TAEG de 4.37%.
  • En rachetant leurs crédits, M. et Mme Metayer ont ramené leur taux d'endettement à 36.07%. Leur nouvelle mensualité s'élève désormais à 1 082 €, soit un gain sur échéance de 1 368 €. Le coût total du crédit atteint 110 770 €.

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Exemple 2

Avant opération

  • Monsieur Perez, 45 ans, ingénieur chimiste, souhaite racheter ses crédits dont le coût restant dû atteint au total 160 000 € (150 000 € en crédit immobilier et 10 000 € en crédit à la consommation)
  • Son taux d'endettement s'élève à 24.44% et leurs mensualités à 1 222 €.
  • Il souhaite par ailleurs investir dans un riad au Maroc et demande en conséquence une trésorerie de 60 000 €.
  • Somme toute, le montant total à financer atteint 239 470 €. Le bien mis en gage s'élève lui à 300 000 €.

Après opération

  • Ils devront rembourser leur nouveau prêt sur une durée de 300 mois, à un TAEG de 4.30%.
  • Le taux d'endettement se situe à 24.23% et la nouvelle mensualité à 1 212 €. Le coût total du crédit s'élève lui à 124 047 €.

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Exemple 3

Avant opération

  • Monsieur et Madame Thiéry veulent effectuer un rachat de crédits à la consommation incluant trois crédits conso (dont un crédit renouvelable).
  • Tous deux sont fonctionnaires, âgés de 28 ans et perçoivent chacun 1 500 € de revenus par mois. Ils n'ont pas d'enfant à charge et le montant de leur loyer s'élève à 700 €.
  • Leur taux d'endettement s'élève à 50%, avec un loyer de 700 € et des mensualités atteignant 800 €.
  • Ils souhaitent faire racheter leurs trois prêts à la consommation :
    • un crédit auto (10 000 €) ;
    • un crédit renouvelable (5 000 €) ;
    • un prêt travaux (10 000 €).
  • Le couple souhaite par ailleurs effectuer des travaux et demande donc une trésorerie de 5 000 €.
  • Le montant total de l'opération atteint 30 000 €.

Après opération

  • Ils obtiennent un financement étalé sur 120 mois à un taux débiteur de 7.10% (TAEG de 8.60%).
  • Leur taux d'endettement a été ramené à 35.70%. Leur nouvelle mensualité s'élève à 344.87 € hors assurance (370.35 € assurance comprise) pour un coût total du crédit de 14 442.54 €.

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Exemple 4

Avant opération

  • Monsieur et Madame Monnier aimeraient effectuer un rachat de crédit hypothécaire intégrant deux crédits immobiliers et deux crédits à la consommation.
  • Monsieur, âgé de 49 ans, est militaire retraité et perçoit une pension mensuelle de 2 396 €. Madame a 45 ans. Elle est aide soignante et a un salaire mensuel de 1 250 €. Le couple dispose également d'un revenu foncier de 400 € par mois.
  • Leur taux d'endettement est de 36.11% et leurs mensualités s'élèvent à 1 461 €.
  • Ils aimeraient inclure dans leur rachat :
    • deux prêts immobiliers d'un montant de 90 979 € ;
    • deux crédits à la consommation totalisant une somme de 34 064 €.
  • Le couple aimerait réaliser des travaux importants et demande une trésorerie de 25 000 €.
  • Au total, le montant de leurs prêts à refinancer s'élève à 177 063 €. La valeur du bien mis en garantie est de 200 000 €.

Après opération

  • Leur nouveau financement s'étend sur 180 mois à un TAEG de 6.13%.
  • Leur taux d'endettement s'établit à 31.80%. Leur nouvelle mensualité se chiffre à 1 287 € pour un gain de 174 €.

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Exemple 5

Avant opération

  • M. et Mme Courtaneuve souhaitent faire regrouper leurs prêts. Le montant à racheter comprend deux crédits immobiliers et un crédit à la consommation. L'opération doit leur permettre de diminuer le niveau de leurs mensualités tout en finançant l'acquisition d'un studio destiné à être loué.
  • Monsieur, 45 ans, est médecin et perçoit 11 000 € de revenus mensuels. Madame a 40 ans, est à la recherche d'un emploi et perçoit 3 000 € au titre des indemnités chômage. Par ailleurs, deux biens immobiliers qu'ils ont mis en location génèrent un revenu foncier de 1 720 € par mois. Le total de leurs revenus nets mensuels s'élève à 12 720 €. À noter que le couple a un enfant à sa charge.
  • Leur taux d'endettement avant opération s'élève à 65% avec des mensualités atteignant 8 295 €.
  • Ils souhaitent précisément faire racheter :
    • trois prêts immobiliers (capital restant dû : 752 000 €) ;
    • un crédit à la consommation destiné à rembourser l'achat d'un véhicule (capital restant dû : 2 500 €).
  • Le couple souhaite inclure dans l'opération une trésorerie de 5 000 € en vue de financer la réalisation de travaux dans la future habitation ;
  • La valeur du bien donné en gage s'élève à 1 030 000 € ;
  • Somme toute, le montant à financer s'élève à 918 660 €.

Après opération

  • Monsieur et Madame Courtaneuve obtiennent un financement étalé sur 252 mois à un taux débiteur de 3.30% (TAEG de 3.71%).
  • En faisant rachetant leurs crédits, le couple voit son taux d'endettement reculer à 39.77%. Ils ne verseront désormais qu'une mensualité unique de 5 058 €, ce qui représente une réduction de 563 € (-13%).

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Exemple 6

Avant opération

  • Monsieur et Mme Oliveira souhaitent effectuer un rachat de crédits hypothécaire. L'opération doit inclure un crédit immobilier et un crédit à la consommation.
  • Monsieur est télévendeur et Madame assistante en ressources humaines. Ils perçoivent respectivement 1 462 € et 1 895 € de revenus mensuels, soit au total 3 357 € par mois. Ils ont un enfant à charge âgé de six ans.
  • Leur taux d'endettement atteint 37,38% et leurs mensualités 1 214 €.
  • Ils souhaitent faire racheter :
    • un crédit immobilier de 744 € par mois ;
    • un crédit automobile de 470 € par mois.
  • Le couple souhaite inclure dans l'opération une trésorerie de 30 000 € afin de réaliser des travaux.
  • Au total, le montant de l'opération s'élève à 214 858 €.

Après opération

  • Monsieur et Madame Oliveira obtiennent un refinancement étalé sur 300 mois à un taux débiteur de 3.50% (TAEG de 4.24%).
  • Le couple voit son taux d'endettement descendre à 33.26%. Ils ne verseront désormais qu'une mensualité unique de 1 076 €, soit une réduction de 138 € (-11%).

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Exemple 7

Avant opération

  • Monsieur Perez souhaite effectuer un rachat hypothécaire, mais de crédits à la consommation uniquement.
  • Agé de 41 ans, célibataire, il enseigne l'équitation pour un salaire de 1 897 € par mois.
  • Son taux d'endettement atteint 45.86% et ses mensualités 870 €.
  • L'opération inclut :
    • trois crédits renouvelables (capital restant dû : 32 020 €) ;
    • un prêt personnel (capital restant dû : 10 000 €) ;
    • un crédit auto (capital restant dû : 9 000 €).
  • Monsieur Perez souhaite par ailleurs obtenir une trésorerie de 30 000 €.
  • Pour garantir l'opération, il met en gage son bien d'une valeur de 120 000 €.
  • Le montant de l'opération s'élève au final à 87 522 €.

Après opération

  • Monsieur Perez obtient un financement étalé sur 180 mois à un taux débiteur de 5.65% (TAEG de 7.08%).
  • Son taux d'endettement est ramené à 38.07%. La nouvelle mensualité s'élève à 722 €, soit une baisse de 148 € (-17%).

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Exemple 8

Avant opération

  • Monsieur et Madame Poulard souhaitent effectuer un rachat de crédits à la consommation.
  • Âgé de 28 ans, Monsieur est cadre informatique pour un salaire mensuel de 2 489 € et verse une pension de 79 €. Madame est mère au foyer. Le couple a trois enfants et perçoit 283 € au titre des allocations familiales. Le montant de leur loyer s'élève à 271 €.
  • Leurs mensualités atteignent 1 600 € et leur taux d'endettement 70%.
  • Ils souhaitent faire racheter :
    • un prêt personnel (capital restant dû : 20 530,76 €) ;
    • un crédit renouvelable (capital restant dû : 5 657,81 €) ;
    • un crédit renouvelable (capital restant dû : 6 736,28 €) ;
    • un prêt personnel (capital restant dû : 5 172,67 €) ;
    • un crédit renouvelable (capital restant dû : 2 377,87 €) ;
    • un prêt personnel (capital restant dû : 720,27 €) ;
    • un crédit renouvelable (capital restant dû : 2 549,49 €) ;
    • un découvert bancaire (capital restant dû : 486,38 €) ;
  • Le montant à racheter s'élève au final à 48 400 €.

Après opération

  • Monsieur Poulard obtient un financement étalé sur 144 mois à un taux débiteur de 7.01% (TAEG de 7.95%).
  • Le taux d'endettement est descendu à 34.81%. La nouvelle mensualité s'établit désormais à 532,07 € (614,81 € avec assurance).

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Exemple 9

Avant opération

  • M. et Mme Roger veulent effectuer un rachat de crédit hypothécaire incluant 1 prêt immobilier et 4 crédits à la consommation, pour réduire leurs mensualités.
  • Monsieur est chargé de clientèle, il a 44 ans et perçoit 1 194 €/mois. Madame, 40 ans, est caissière et perçoit 848 €/mois. Ils n'ont pas d'enfant à charge.
  • Leur taux d'endettement atteint 54,83 % avec des mensualités de 1 164,35 €.
  • Ils souhaitent faire racheter :
    • 1 prêt immobilier d'un montant de 37 273 € ;
    • 4 prêts à la consommation d'une valeur de 21 230 €, dont un prêt auto (3 704 euros), un crédit travaux (12 950 euros) et deux prêts personnels (2 886 euros et 1 689 euros).
  • De plus, le couple souhaite obtenir une trésorerie de 3 000 € pour effectuer des travaux.
  • Au final, le montant total à financer s'élève à 69 571 €. La valeur du bien donné en garantie atteint 190 000 €.

Après opération

  • Ils obtiennent un financement étalé sur 180 mois à un taux débiteur de 4,70 % (TAEG de 6,87 %).
  • En rachetant leurs crédits, M. et Mme Roger ont ramené leur taux d'endettement à 25,40 %. Leurs nouvelles mensualités s'élèvent désormais à 539 €, soit un gain sur échéance de 625 €. Le coût total du crédit atteint 38 517 €.

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Exemple 10

Avant opération

  • M. et Mme Lamidel veulent réaliser un rachat de crédit hypothécaire comprenant 1 prêt immobilier et 3 crédits à la consommation pour réduire le coût total de leurs crédits.
  • Monsieur est directeur général, il a 36 ans et perçoit 7 396 €/mois. Madame, 35 ans, est mère au foyer et ne perçoit pas de revenus. Ils ont 3 enfants à charge et reçoivent 271 € d'allocations familiales.
  • Leur taux d'endettement atteint 45,47 % avec des mensualités de 3 486 €.
  • Ils souhaitent faire racheter :
    • 1 prêt immobilier d'un montant de 390 735 € ;
    • 3 prêts à la consommation d'une valeur de 63 921 €, dont un prêt auto (24 788 euros), un crédit travaux (14 418 euros) et un prêt personnel (24 715 euros).
  • De plus, le couple souhaite obtenir une trésorerie de 1 500 € pour effectuer des travaux.
  • Au final, le montant total à financer s'élève à 475 818 €. La valeur du bien donné en garantie atteint 600 000 €.

Après opération

  • Ils obtiennent un financement étalé sur 300 mois à un taux débiteur de 4,20 % (TAEG de 4,45 %).
  • En rachetant leurs crédits, M. et Mme Lamidel ont ramené leur taux d'endettement à 33,45 %. Leurs nouvelles mensualités s'élèvent désormais à 2 564 €, soit un gain sur échéance de 922 €. Le coût total du crédit atteint 314 544 €.

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Exemple 11

Avant opération

  • M. et Mme Jeanteur veulent réaliser un rachat de crédit hypothécaire comprenant 1 prêt immobilier et 7 crédits à la consommation. Très endettés, ils veulent retrouver un niveau de mensualités plus bas.
  • Monsieur est chauffeur routier, il a 56 ans et perçoit 1 185 €/mois. Madame, 55 ans, est cadre bancaire et perçoit un salaire de 2 070 €/mois. Ils n'ont pas d'enfant à charge.
  • Leur taux d'endettement atteint 61,06 % avec des mensualités de 2 839,70 euros.
  • Ils souhaitent faire racheter :
    • 1 prêt immobilier d'un montant de 70 424 euros ;
    • 7 prêts à la consommation d'une valeur totale de 51 023 euros.
  • En outre, le couple souhaite obtenir une trésorerie de 5 000 euros pour effectuer des travaux.
  • Au final, le montant total à financer s'élève à 138 901 euros. La valeur du bien donné en garantie atteint 190 000 euros.

Après opération

  • Ils obtiennent un financement étalé sur 180 mois à un taux débiteur de 5,10 % (TAEG de 6,75 %).
  • En rachetant leurs crédits, M. et Mme Jeanteur ont ramené leur taux d'endettement à 33,97 %. Leurs nouvelles mensualités s'élèvent désormais à 1 106 euros, soit un gain sur échéance de 1 734 euros. Le coût total du crédit atteint 77 633 euros.

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Exemple 12

Avant opération

  • M. Preux souhaite réaliser un rachat de crédit hypothécaire comprenant plusieurs prêts à la consommation, dont un crédit auto, le tout pour un montant de 30 700 €. Il souhaite ainsi réduire ses mensualités.
  • Son taux d'endettement est de 85 % avec des mensualités de 1 200€.
  • Outre le rachat de ses crédits à la consommation, M. Preux souhaite obtenir une trésorerie de 1 000 €.
  • Au final, le montant total à financer s'élève à 33 690 €.

Après opération

  • Il obtient un financement étalé sur 120 mois à un taux débiteur de 5,91 % (TAEG de 7,91 %).
  • En rachetant ses crédits, M. Preux a ramené son taux d'endettement à 39,74 %. Ses nouvelles mensualités s'élèvent désormais à 373 €, soit un gain sur échéance de 827 €. Le coût total du crédit atteint 13 291 € .

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Exemple 13

Avant opération

  • Monsieur et Madame Lemerre souhaitent faire racheter leur crédits immo et conso.
  • Lui, 33 ans, est ouvrier à 2 000 € par mois. Elle, 32 ans, est sans emploi. Le couple a deux enfants à charge et, de ce fait, perçoit 119 € au titre des allocations familiales. Au total, leurs revenus s'élèvent à 2 119 € par mois.
  • Avec 1 329 € de mensualités, leur taux d'endettement s'élève à 62.71%. Leurs mensualités incluent :
    • un crédit immobilier de 600 €/mois (capital restant dû : 73 673 €) ;
    • un crédit à la consommation de 729 € (capital restant dû : 11 619 €) ;
  • Le couple souhaite effectuer des travaux importants et demande en conséquence que l'opération de rachat inclue une trésorerie de 20 000 €.
  • Le montant total à financer s'élève à 117 502 €. La valeur du bien donné en garantie atteint 150 000 €.

Après opération

  • Le couple obtient un nouveau financement étalé sur 300 mois à un taux débiteur de 4.85% (TAEG de 5.91%).
  • Avec une mensualité abaissée à 677 € hors assurance, leur taux d'endettement redescend à 31.93%. Le gain sur la mensualité est de 652 €, soit 49% de moins par rapport à la mensualité précédente.

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Exemple 14

Avant opération

  • Monsieur et Madame Belkacem souhaitent effectuer un rachat de leurs crédits à la consommation.
  • Âgés de 28 ans, tous deux sont dessinateurs industriels et perçoivent 2 000 € par mois. Ils ont un enfant à charge.
  • Le niveau de leurs mensualités atteint 1 725 €, soit un taux d'endettement de 43%.
  • Au total, le montant à refinancer s'élève à 59 992 €. Cette somme comprend une trésorerie de confort de 6 000 €.

Après opération

  • Le couple obtient un financement étalé sur 96 mois à un taux débiteur de 6.16% (TAEG de 7.70%).
  • Avec une mensualité de 856,51 € hors assurance, soit une réduction de 868,49 €. Leur taux d'endettement est abaissé à 21.4%.

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Exemple 15

Avant opération

  • Monsieur et madame Dupuy souhaitent faire racheter leurs crédits à la consommation.
  • Lui, 46 ans, est attaché commercial ; elle est hôtesse de caisse. Ils perçoivent respectivement 1 100 € et 950 € de revenus, auxquels s'ajoutent 1 200 € issus de revenus locatifs (ils ont hérité de deux appartements à la montagne loués à l'année). Ils n'ont pas d'enfant à charge.
  • Leurs mensualités atteignent 1 492 €, soit un taux d'endettement de 46%.
  • Au total, le montant à refinancer atteint 56 500 €, dont 10 000 € de trésorerie destinés à financer des travaux d'agrandissement dans les deux appartements mis en location.

Après opération

  • Le couple obtient un financement étalé sur 132 mois à un taux débiteur de 6.66% (TAEG de 7.70%).
  • Leur taux d'endettement descend à 20% et leur mensualité à 653,32 €, soit une réduction de 838,68 €.

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Exemple 16

Avant opération

  • Monsieur et Madame Bogas souhaitent effectuer un rachat de leurs crédits immo et conso.
  • Lui, 49 ans, est enseignant pour 2 200 € par mois ; elle, 34 ans, est mère au foyer (ils ont deux enfants à charge). Le couple perçoit 119 € au titre des allocations familiales. Au total, leurs revenus s'élèvent à 2 319 € par mois.
  • Avec 990 € de mensualités, leur taux d'endettement s'élève à 42.69%. Leurs mensualités incluent :
    • un crédit immobilier de 381 €/mois (capital restant dû : 17 000 €) ;
    • un crédit à la consommation de 609 € (capital restant dû : 51 650 €) ;
  • Le couple souhaite effectuer des travaux et demande une trésorerie de 3 000 €.
  • Le montant total à financer s'élève à 80 411 €. La valeur du bien mis en hypothèque atteint 100 000 €.

Après opération

  • Le couple obtient un nouveau financement étalé sur 240 mois à un taux débiteur de 4.70% (TAEG de 6.18%).
  • Leur taux d'endettement redescend à 22.31% et leurs mensualités à 517 € hors assurance. Le couple gagne 473 € sur la mensualité, soit une baisse de 48%.

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Exemple 17

Avant opération

  • Monsieur et Madame Roger souhaitent effectuer un rachat de leurs crédits conso.
  • Lui, 62 ans, est agent de maîtrise et gagne 1 917 €/mois ; elle, ne travaille pas. Le couple n'a pas d'enfant. Au total, leurs revenus s'élèvent à 1 917 €/mois.
  • Avec 2 277 € de mensualités, leur taux d'endettement s'élève à 83,13 %. Leurs mensualités incluent :
    • 9 crédits à la consommation de 1 748 €/mois (capital total restant dû : 59 022 €) ;
    • 3 crédits immobiliers de 529 €/mois (capital total restant dû : 47 909 €).
  • Le montant total à financer s'élève à 117 158 €. La valeur du bien mis en hypothèque atteint 200 000 €.

Après opération

  • Le couple obtient un nouveau financement étalé sur 360 mois à un taux débiteur de 6,40 % (TAEG de 8,31 %).
  • Leur taux d'endettement redescend à 38,23 % et leurs mensualités à 733 € hors assurance. Le couple gagne 1 544 € sur la mensualité, soit une baisse de 68 %.

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Exemple 18

Avant opération

  • Monsieur et Madame Villiers souhaitent effectuer un rachat de leurs crédits conso.
  • Lui, 44 ans, est cadre et perçoit 3 504 €/mois; elle, 44 ans, est assistante maternelle à mi-temps et gagne 564 €/mois (ils ont deux enfants à charge). Au total, leurs revenus s'élèvent à 4 068 €/mois.
  • Avec 1 148 € de mensualités, leur taux d'endettement s'élève à 41,19 %. Leurs mensualités incluent :
    • 8 crédits à la consommation de 1 148 €/mois (capital restant dû : 61 984 €) ;
  • Le couple souhaite effectuer des travaux et demande une trésorerie de 30 000 €.
  • Le montant total à financer s'élève à 98 705 €. La valeur du bien mis en hypothèque atteint 325 000 €.

Après opération

  • Le couple obtient un nouveau financement étalé sur 120 mois à un taux débiteur de 6,40 % (TAEG de 8,29 %).
  • Leur taux d'endettement redescend à 37,31 % et leurs mensualités à 1 116 € hors assurance. Le couple gagne 372 € sur la mensualité, soit une baisse de 25 %.

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Exemple 19

Avant opération

  • Monsieur et Madame Châtillon souhaitent effectuer un rachat de leurs crédits conso.
  • Lui, 28 ans, est fonctionnaire et perçoit 2 165 €/mois ; elle, 28 ans gagne 1 948 €/mois, ils ont un enfant un charge. Le couple ne perçoit pas d'allocations familiales. Au total, leurs revenus s'élèvent à 4 113 €/mois.
  • Avec 700 € de mensualités, leur taux d'endettement s'élève à 39 %.
  • Le montant total à financer s'élève à 30 996 €.

Après opération

  • Le couple obtient un nouveau financement étalé sur 120 mois à un taux débiteur de 6,52 % (TAEG de 8,01 %).
  • Leur taux d'endettement redescend à 31,7 % et leurs mensualités à 352,27 € hors assurance. Le couple gagne 298,14 € sur la mensualité, soit une baisse de 43 %.

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Exemple 20

Avant opération

  • Monsieur et Madame Balland souhaitent effectuer un rachat de leurs crédits immo et conso.
  • Lui, 49 ans, est responsable de magasin pour 1 907 €/mois ; elle, 50 ans, travaille dans l'administration et gagne 1 851 €/mois. Le couple perçoit 482 € de revenus fonciers. Au total, leurs revenus s'élèvent à 4 240 €/mois.
  • Avec 1 904 € de mensualités, leur taux d'endettement s'élève à 43,67 %. Leurs mensualités incluent :
    • un crédit immobilier de 1 093 €/mois (capital restant dû : 154 637 €) ;
    • 6 crédits à la consommation de 811 €/mois (capital restant dû : 38 012 €) ;
  • Le couple souhaite effectuer des travaux et demande une trésorerie de 18 000 €.
  • Le montant total à financer s'élève à 228 518 €. La valeur du bien mis en hypothèque atteint 350 000 €.

Après opération

  • Le couple obtient un nouveau financement étalé sur 240 mois à un taux débiteur de 4,70 % (TAEG de 5,55 %).
  • Leur taux d'endettement redescend à 34,68 % et leurs mensualités à 1 471 € hors assurance. Le couple gagne 433 € sur la mensualité, soit une baisse de 23 %.

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Exemple 21

Avant opération

  • Monsieur et Madame Londono, respectivement âgés de 54 et 53 ans, souhaitent faire racheter leurs crédits immobilier et à la consommation. Monsieur est cuisinier et perçoit à ce titre 1 660 € de revenus mensuels, Madame est employée commerciale pour 1 383 € par mois. Le couple n'a pas d'enfant.
  • Le montant de leurs mensualités atteint 2 312 €, soit un taux d'endettement de 75.98 %. Ils souhaitent faire racheter :
    • un crédit immobilier (mensualité : 593 € ; capital restant dû : 31 647 €) ;
    • un crédit travaux (mensualité : 153 € ; CRD : 12 138 €) ;
    • deux prêts personnels (mensualités : 574 € ; CRD : 26 707 €) ;
    • six crédits renouvelables (mensualités : 992 € ; CRD : 19 129 €).
  • Somme toute, le montant à faire racheter s'élève à 103 870 €, montant incluant une trésorerie de confort de 3 000 €. La valeur de leur bien mis en garantie s'élève à 230 000 €.

Après opération

  • Monsieur et Madame Londono obtiennent un financement sur 144 mois à un taux débiteur de 4.30 % (TAEG de 6.49 %).
  • Leur taux d'endettement redescend à 30.39 %. Leur nouvelle mensualité s'élève désormais à 925 € hors assurance, soit une réduction de 1 387 € (-60 %).

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Exemple 22

Avant opération

  • Monsieur et Madame Sanchez, âgés de 44 et 43 ans, souhaitent effectuer un rachat de leurs crédits immobilier et à la consommation. Avec deux enfants à charge, Monsieur est fonctionnaire, Madame est employée de banque et perçoivent à eux deux 6 101 € de revenus. Le couple a deux enfants à charge.
  • En termes de mensualités, ils déboursent 2 991 € par mois, soit un taux d'endettement de 49.89 %. Ils doivent rembourser :
    • un crédit immobilier (mensualité : 1 334 € ; CRD : 103 375 €) ;
    • sept crédits renouvelables (mensualités : 1 011 € ; CRD : 22 397 €) ;
    • un prêt personnel (mensualité : 646 € ; CRD : 22 935 €).
  • Le montant du rachat de crédits atteint 180 759 €, somme incluant une trésorerie de 22 832 € destinée à l'acquisition d'un véhicule. La valeur du bien mis en gage s'élève à 310 000 €.

Après opération

  • Monsieur et Madame Sanchez obtiennent un financement sur 120 mois à un taux débiteur de 3.80 % (TAEG de 5.04 %).
  • Leur taux d'endettement passe à 30.58 %. Leurs charges mensuelles s'élèvent désormais à 1 813 € hors assurance, soit une réduction sur la mensualité de 1 178 € (-39 %).

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Exemple 23

Avant opération

  • Monsieur et Madame Courtas souhaitent faire racheter leurs crédits immobilier et à la consommation. âgés respectivement de 54 et 53 ans, Monsieur est chauffeur poids lourd et Madame assistance maternelle. Ils perçoivent 3 018 € de revenus et n'ont pas d'enfant à charge.
  • Le montant de leurs mensualités atteint 1 772 €, ce qui représente un taux d'endettement de 58.71 %. Dans le détail, leurs mensualités se composent :
    • un crédit immobilier (mensualité : 993 € ; CRD : 135 493 €) ;
    • trois crédits renouvelables (mensualités : 257 € ; CRD : 7 615 €) ;
    • un crédit automobile (mensualité : 245 € ; CRD : 12 829 €) ;
    • un prêt personnel (mensualité : 277 € ; CRD : 13 000 €).
  • Le montant à financer s'élève à 194 333 €, dont 10 000 € de trésorerie pour la réalisation de travaux. La valeur du bien mis en garantie s'élève à 230 000 €.

Après opération

  • Monsieur et Madame Courtas obtiennent un financement sur 300 mois à un taux débiteur de 4.65 % (TAEG de 5.50 %).
  • Leur taux d'endettement descend à 36.34 %. La mensualité hors assurance est ramenée à 1 097 €, soit une économie de 675 € par mois (-38 %).

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Exemple 24

Avant opération

  • Madame Neuvic, 47 ans, souhaite faire racheter ses crédits à la consommation. Cadre divorcée avec un enfant à charge, elle perçoit 2 852 € de revenus.
  • Les mensualités de ses crédits immobiliers s'élèvent à 1 124,29 € auxquelles s'ajoute un loyer de 418,01 €. Son taux d'endettement atteint 54 %. Dans le détail, ses mensualités conso sont constituées :
    • de trois crédits renouvelables (mensualités : 262,38 € ; CRD : 6 625,09 €) ;
    • de deux prêts personnels (mensualités : 861,91 € ; CRD : 43 319,03 €).
  • Le montant à financer s'élève à 58 093 €.

Après opération

  • Madame Neuvic obtient un financement étalé sur 144 mois à un taux débiteur de 6.28 % (TAEG de 8.02 %).
  • Son taux d'endettement descend à 35 %. La mensualité hors assurance est ramenée à 581,36 € (soit une économie sur la mensualité de 542,93 €).

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Exemple 25

Avant opération

  • M. et Mme PETIT veulent effectuer un rachat de crédit hypothécaire incluant 1 prêt immobilier et 5 crédits à la consommation.
  • Monsieur est chauffeur poids lourd, il a 54 ans et perçoit 1 468 € par mois. Madame, 53 ans, est assistante maternelle et perçoit 1 550 € mensuels. Ils n'ont pas d'enfant à charge.
  • Leur taux d'endettement atteint 58,71 % avec des mensualités de 1 772 €.
  • Ils souhaitent faire racheter :
    • 1 prêt immobilier d'un montant total de 135 493 € ;
    • 5 prêts à la consommation d'une valeur de 33 444 €.
  • De plus, le couple souhaite obtenir une trésorerie de 10 000 € pour effectuer des travaux.
  • Au final, le montant total à financer s'élève à 194 333 €. La valeur du bien donné en garantie atteint 230 000 €.

Après opération

  • Ils obtiennent un financement étalé sur 300 mois à un TAEG de 5,50 %.
  • En rachetant leurs crédits, M. et Mme PETIT ont ramené leur taux d'endettement à 36,34 %. Leur nouvelle mensualité s'élève désormais à 1 097 € hors assurance, soit un gain sur échéance de 675 €.

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Exemple 26

Avant opération

  • M. et Mme TORF veulent effectuer un rachat de crédit hypothécaire incluant 1 prêt immobilier et 6 crédits à la consommation.
  • Monsieur est responsable de magasin, il a 49 ans et perçoit 1 907 € par mois. Madame, 50 ans, travaille dans l'administration et perçoit 1 851 € mensuels. Ils n'ont pas d'enfant à charge. Au total, ils perçoivent 4 240 € par mois.
  • Leur taux d'endettement atteint 43,67 % avec des mensualités de 1 904 €.
  • Ils souhaitent faire racheter :
    • 1 prêt immobilier d'un montant total de 154 637 € ;
    • 6 prêts à la consommation d'une valeur de 38 012 €.
  • De plus, le couple souhaite obtenir une trésorerie de 18 000 € pour effectuer des travaux.
  • Au final, le montant total à financer s'élève à 228 518 €. La valeur du bien donné en garantie atteint 350 000 €.

Après opération

  • Ils obtiennent un financement étalé sur 240 mois à un TAEG de 5,55 %.
  • En rachetant leurs crédits, M. et Mme TORF ont ramené leur taux d'endettement à 34,68 %. Leur nouvelle mensualité s'élève désormais à 1 471 € hors assurance, soit un gain sur échéance de 433 €.

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Exemple 27

Avant opération

  • M. et Mme LEGENDE veulent effectuer un rachat de crédit hypothécaire incluant 1 prêt immobilier et 8 crédits à la consommation.
  • Monsieur est chef de projet, il a 57 ans et perçoit 2 689 € par mois. Madame, 62 ans, est retraitée et perçoit 2 029 € mensuels. Ils n'ont pas d'enfant à charge. Au total, ils perçoivent 4 718 € par mois.
  • Leur taux d'endettement atteint 58,85 % avec des mensualités de 3 454 €.
  • Ils souhaitent faire racheter :
    • 1 prêt immobilier d'un montant total de 35 701 € ;
    • 8 prêts à la consommation d'une valeur de 76 766 €.
  • De plus, le couple souhaite obtenir une trésorerie de 20 000 € pour effectuer des travaux.
  • Au final, le montant total à financer s'élève à 147 398 €. La valeur du bien donné en garantie atteint 600 000 €.

Après opération

  • Ils obtiennent un financement étalé sur 180 mois à un TAEG de 6,18 %.
  • En rachetant leurs crédits, M. et Mme LEGENDE ont ramené leur taux d'endettement à 23,90 %. Leur nouvelle mensualité s'élève désormais à 1 128 € hors assurance, soit un gain sur échéance de 2 327 €.

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Exemple 28

Avant opération

  • M. et Mme AMEL veulent effectuer un rachat de crédit conso incluant 6 crédits à la consommation.
  • Monsieur est comptable, il a 36 ans et perçoit 2 820 € par mois. Madame, 33 ans, est assistante de direction et perçoit 1 714 € mensuels. Ils ont 2 enfants à charge et perçoivent donc 126 € par mois au titre de la CAF.
  • Leur taux d'endettement atteint 52 % avec des mensualités de 1 741 €.
  • Ils souhaitent faire racheter :
    • 6 prêts à la consommation d'une valeur de 58 244 €, dont un prêt auto (7 276 €) deux crédits travaux (5 088 € et 3 022 €) et trois prêts perso (21 537 €, 4 604 € et 16 717 €).
  • De plus, le couple souhaite obtenir une trésorerie de 5 000 € pour effectuer des travaux et doit combler un découvert bancaire de 1 956 €.
  • Au final, le montant total à financer s'élève à 70 403 €.

Après opération

  • Ils obtiennent un financement étalé sur 96 mois à un TAEG de 9,33 %.
  • En rachetant leurs crédits, M. et Mme AMEL ont ramené leur taux d'endettement à 37 %. Leur nouvelle mensualité s'élève désormais à 967 € hors assurance.

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Exemple 29

Avant opération

  • M. et Mme Ferreira souhaitent faire racheter l'ensemble de leurs prêts comprenant un crédit immobilier et quatre crédits à la consommation.
  • Tous deux âgés de 40 ans, Monsieur est maçon et Madame employée de maison. Chaque mois ils perçoivent respectivement 2 402 € et 435 €. Ils ont deux enfants à charge.
  • L'ensemble de leurs mensualités atteint 1401 €, soit un taux d'endettement de 39,06 %. Leurs prêts sont répartis de la manière suivante :
    • un crédit immobilier (646 € par mois) ;
    • deux prêts personnels (deux mensualités de 444 € et 113 €) ;
    • deux réserves d'argent (deux mensualités de 168 € et 30 €).
  • Le couple souhaite effectuer des travaux et demande une trésorerie de 40 000 €.
  • Somme toute, le montant de l'opération atteint 156 373 €. La valeur du bien hypothéqué s'élève lui à 350 000 €.

Après opération

  • Le couple obtient un financement étalé sur 300 mois, à un taux débiteur de 4.95 % (TAEG de 5,79 %).
  • Grâce au rachat de crédits, M. et Mme Ferreira voient leur taux d'endettement ramené à 30,45 %. Leur nouvelle mensualité est descendue à 910 € hors assurance, soit une économie de 491 € sur la mensualité (-35 %). Le coût total du crédit atteint lui 116 627 €.

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Exemple 30

Avant opération

  • M. et Mme Denas souhaitent réduire le niveau de leurs mensualités comprenant :
    • un crédit immobilier (963 €/mois) ;
    • trois réserves d'argent (135 €/mois, 197 €/mois, 200 €/mois et 921 €/mois) ;
    • un rachat de crédits à la consommation (487 €/mois) ;
    • une réserve d'argent (41 €/mois).
  • Retraités, âgés respectivement de 61 et 59 ans, ils perçoivent à eux deux 7 339 € par mois (4 715 € pour Monsieur et 2 624 € pour Madame). Ils ont un enfant à charge.
  • Leurs mensualités atteignent 2 944 € par mois, soit un taux d'endettement de 44.88 %.
  • Le montant à financer s'élève à 145 995 €, montant qui comprend une trésorerie de 10 000 € destinée à financer l'acquisition d'un nouveau véhicule. Le couple met en gage son bien immobilier d'une valeur de 300 000 €.

Après opération

  • M. et Mme Denas obtiennent un financement à un taux débiteur de 5,45 % (TAEG de 8,56 %) sur une durée de 96 mois.
  • Leur taux d'endettement descend à 30,38 % et leur mensualité à 1 880 € hors assurance (soit un gain sur la mensualité de 1 064 €. Le coût total du crédit s'élève à 34 485 €.

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Exemple 31

Avant opération

  • Monsieur Bohbot souhaite effectuer un rachat de ses crédits immo et conso. Âgé de 64 ans, il perçoit une retraite de 1 831 €.
  • Ses mensualités atteignent 1 459 € (soit un taux d'endettement de 79.68 %). Elles se composent de :
    • deux crédits immobiliers (201 € et 232 € par mois) ;
    • trois réserves d'argent (25 € ; 45 € et 45 €) ;
    • trois prêts personnels (155 €, 217 € et 383 €) ;
    • un crédit automobile (156 €).
  • Le montant à financer atteint 72 414 €. Cette somme comprend une trésorerie de confort de 3 000 €. La valeur du bien mis en gage s'élève à 180 000 €.

Après opération

  • Monsieur Bohbot obtient un financement sur une durée de 180 mois, à un taux débiteur de 5,80 % (TAEG de 8,64 %).
  • Son taux d'endettement a été abaissé à 32,95 %. La nouvelle mensualité s'élève à 603 € hors assurance. Le coût du crédit atteint lui 36 126 €.

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Exemple 32

Avant opération

  • Monsieur et Madame Praud, âgés respectivement de 51 et 44 ans, souhaitent faire racheter leurs crédits à la consommation. Leurs mensualités atteignent 1 394,80 €. Elles se répartissent de la manière suivante :
    • 677,14 € pour un prêt personnel ;
    • 194 € pour un prêt personnel ;
    • 228,66 € pour un prêt personnel ;
    • 45 € pour une réserve d'argent ;
    • 250 € pour un retard de loyer.
  • En termes de revenus, ils perçoivent à eux deux 4 081,93 €. Leurs charges s'élèvent elles à 650 € (dont 529,04 € de loyer).

Après opération

  • En faisant racheter leurs crédits, Monsieur et Madame Praud voient le niveau de leurs mensualités passer à 785,14 €. Leur nouveau prêt est étalé sur 144 mois pour un TAEG de 8,01 %.

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